Tout Sur L'Assurance

Assurance auto : un poste d'économies négligé par plus de 80% des Français

Fri, 29 Jan 2010 09:16:05 +0100

Dans une enquête consommateur réalisée fin 2009/début 2010 par le comparateur d'assurances Hyperassur et le portail MSN.fr sur l'assurance auto, il est apparu que près de 60% des sondés ont le sentiment de payer un prix correct et d'être dans la moyenne, tout en pensant que l'assureur peut sûrement mieux faire. 22% des sondés ont en revanche l'impression de payer vraiment trop cher, le reste (18%) considérant avoir un excellent prix.

« Donc au global, plus de 80% des sondés ont l'impression de pouvoir faire des économies sur leur assurance auto. Ce qui est paradoxal, car simultanément les Français n'ont pas encore le réflexe de changer d'assurance systématiquement », en concluent les initiateurs du sondage.

En effet, à la question "à quel moment dans l'année pensez-vous à changer d'assureur ?" les sondés ont répondu :
- 37% : 3 mois avant ma date d'échéance, je compare mon assurance pour vérifier s'il n'y a pas moins cher ailleurs
- 33% : en cours d'année, j'y pense parfois, mais jamais au bon moment, ensuite c'est trop tard
- 30% : jamais. Du coup, je suis chez le même assureur depuis très longtemps. Il faudrait que je compare pour voir si je peux trouver mieux ailleurs.

On constate donc que 63% des Français n'ont pas encore le réflexe de changer d'assureur au bon moment, alors que simultanément, ils pensent pouvoir faire des économies sur leur assurance auto.

Réaliser 30% d'économies possible grâce à un comparateur

« L'optimisation du budget assurance auto apparaît donc bien comme un levier d'économies largement sous-exploité par les Français en ces temps de crise. De larges économies sont possibles car l'assurance auto représente chaque année plus de 15 milliards d'euros de primes par an payés par les particuliers. Si seulement 50% des assurés payaient leur assurance auto 30% moins cher, cela représenterait plus de 2 milliards d'euros d'économies », soulignent MSN.fr et Hyperassur, ne manquant pas de souligner que réaliser 30% d'économies « est tout à fait possible via un comparateur d'assurances ».

Agents de la ville de Paris : revalorisation de l'allocation prévoyance santé

Fri, 29 Jan 2010 08:44:19 +0100

L'Allocation Prévoyance Santé (APS) est une aide individualisée accordée par la ville de Paris à ses agents les plus défavorisés pour l'acquisition d'une complémentaire santé. Afin d'améliorer cette aide instaurée en 2006 sur la demande de la CFTC, l'APS annuelle a été revalorisée selon les modalités suivantes :

-240 euros pour les personnels dont l'indice est inférieur ou égal à 499
-215 euros pour les personnels dont l'indice est compris entre 500 et 638
-100 euros pour les personnels dont l'indice est compris entre 639 et 801

Versement en mars pour les nouveaux bénéficiaires

Exceptionnellement, cette décision donnera lieu à un versement en deux fois pour les agents déjà bénéficiaires de l'Allocation Prévoyance Santé en janvier 2009 (paiement au titre de l'année 2008) et remplissant de nouveau les conditions. Ils ont perçu ou percevront sur la paie du mois de janvier 2010 un montant de 200 euros net. Le solde sera versé à partir du mois de mars.

Pour les nouveaux bénéficiaires, dont l'indice est supérieur à 638, l'APS sera versée à partir du mois de mars, en fonction d'une justification préalable d'une adhésion à un organisme de complémentaire santé en direct ou comme ayant droit d'un tiers.

Le leader britannique de la comparaison d'assurances sur Internet débarque en France

Tue, 26 Jan 2010 06:56:41 +0100

Après l'Espagne en 2009, la France en 2010. Confused.com, leader du marché de la comparaison de prix d'assurances en ligne au Royaume-Uni, vient de lancer sa succursale française. Baptisé LeLynx.fr, le site est un comparateur de devis d'assurance auto en ligne qui se veut totalement « totalement indépendant » des assureurs.

« Notre priorité reste avant tout de répondre à vos besoins, indépendamment des intérêts des compagnies d'assurance. Pour cela, nous avons mis au point une page de résultats qui affiche tous les prix et les garanties de nos offres. Vous pouvez ainsi mieux les comparer et choisir votre assurance auto en toute connaissance de cause », explique-t-on chez LeLynx.fr.

IdMacif.fr, Amaguiz.com, Assurauto.fr... comparés

Pour l'heure, LeLynx.fr compare les offres d'une petite dizaine d'assureurs : IdMacif.fr (Macif), Amaguiz.com (Groupama), MGARD (AXA), l'Equité (Generali), AssurAvenue (Suravenir), April Premium, Assurauto.fr et Assuronline.

L'offre a manifestement vocation à s'étoffer. Des rubriques Assurance moto, Assurance habitation et Assurance santé ont été crées mais ne comportent pas encore d'offres à comparer sur ces contrats.

Assurances : ce qui change en 2010

Wed, 06 Jan 2010 16:26:03 +0100

Hausse des cotisations : +4 à 5% sur les contrats auto, habitation et santé en 2010

Le coût des assurances va augmenter cette année pour les particuliers. En moyenne, les cotisations vont se renchérir de l'ordre de 3 à 5% tant pour les contrats auto et habitation que pour les complémentaires santé. Pour ces dernières, la Mutualité Française invoque la progression annuelle des dépenses mises à la charge des mutuelles, les coûts liés à la grippe A (participation au financement des vaccins, augmentation des consultations et des prescriptions) la hausse du forfait hospitalier de 2 euros ainsi que la pérennisation de la taxe annuelle sur le chiffre d'affaires des mutuelles.

S'agissant des contrats d'assurance automobile, la hausse est également estimée de 3 à 5% en moyenne. A cet égard, on notera que la Fédération française des sociétés d'assurance (FFSA) a constaté une augmentation du coût global de la charge de sinistres liée à des accidents automobiles de 8% au premier semestre 2009. En outre 50.000 véhicules ont été indemnisés après le passage des tempêtes Klaus et Quinten en début d'année 2009. Ces phénomènes climatiques ne sont pas non plus étrangers à la majoration des cotisations sur les contrats habitation, attendue autour de 5%. L'augmentation du volume des cambriolages figure également parmi les explications.

Ces évolutions moyennes masquent cependant des mouvements très variables d'assureur à l'autre et au sein même de l'offre d'un même assureur. Ainsi, chez MMA on annonce une hausse de 4,5% en habitation et de 5% en santé, augmentations atteignant respectivement 2,5% (habitation) et 4,5% (complémentaire santé) chez MAAF. Ce dernier revendique une "non augmentation" depuis 6 ans sur ses contrats auto alors que MMA ne communique pas de chiffres, l'offre ayant été refondue en novembre (forfait qui s'ajuste en fonction des kilomètres réellement parcourus)

Immobilier : réforme de l'assurance emprunteur

Présentée le 25 novembre 2008 par la ministre de l'Économie Christine Lagarde, la réforme de l'assurance emprunteur, incluse dans le projet de loi Crédit à la consommation, n'a pas encore été adoptée. L'article 17 prévoit que l'emprunteur dans le cadre d'un financement immobilier peut souscrire une assurance auprès de l'assureur de son choix. De plus, l'organisme prêteur ne peut pas refuser en garantie un autre contrat d'assurance emprunteur dès lors que ce contrat présente un niveau de garantie équivalent au contrat d'assurance qu'il propose. Adopté en première lecture par le Sénat le 17 juin 2009, le projet de loi est discuté à l'Assemblée nationale à partir du mercredi 13 janvier 2010. Pour Jean-Luc de Boissieu, secrétaire général du Groupement des entreprises mutuelles d'assurances (GEMA), syndicat professionnel des mutuelles d'assurances, le texte ne fait « qu'entériner une situation de fait ».

Impayés de loyers : la garantie des risques locatifs en vigueur en mars ?

Benoist Apparu, Secrétaire d'Etat, chargé du Logement et de l'Urbanisme, a présenté le 23 décembre en Conseil des ministres le nouveau dispositif Garantie des risques locatifs (GRL) destiné à couvrir les risques d'impayés de loyers pour les propriétaires et les locataires. Désormais, seules les sociétés d'assurance pourront désormais proposer des assurances contre les impayés de loyers. Les assureurs proposeront un produit unique pour les bailleurs et les locataires couvrant les impayés des locataires présentant un taux d'effort inférieur ou égal à 50 % (c'est-à-dire consacrant la moitié ou plus de leur revenu au paiement de leur loyer).

« Tous les bailleurs privés sont libres de souscrire une telle garantie. Les cotisations, librement déterminées par les assureurs en fonction du montant du loyer et des dossiers, seront totalement déductibles des revenus fonciers des bailleurs », explique la Fédération Française des Sociétés d'Assurance (FFSA).

Selon Jean-Luc de Boissieu, le nouveau dispositif devrait entrer en vigueur en mars 2010. « Il faut encore finaliser la rédaction des conditions types des contrats en question, en veillant à rédiger des clauses très précises qui ne seront pas sujettes à des divergences d'interprétation entre les assureurs et Action Logement (ex-1% Logement) », indique-t-il. Il appartient ensuite à chaque assureur d'adhérer individuellement au dispositif pour pouvoir commercialiser la GRL dans le cadre du cahier des charges défini.

Réparation du dommage corporel : renforcement de la protection des victimes en vue

Guy Lefrand, député UMP de l'Eure, a déposé le 5 novembre 2009 une proposition de loi afin d'améliorer l'indemnisation des victimes d'un dommage corporel. Visant à compléter les dispositions de la loi « Badinter » de 1985, le texte comporte 9 articles prévoyant notamment (article 1) la création d'une base de données en matière de réparation du dommage corporel recensant les transactions et les décisions judiciaires et administratives. L'article 7 prévoit, dans le souci de garantir aux victimes une totale indépendance des experts médicaux impliqués dans la procédure, qu'un médecin conseil mandaté par une compagnie d'assurance dans le cadre du règlement d'un litige ne peut concomitamment exercer la mission de médecin conseil de la victime tant par voie amiable que contentieuse. L'article 8 vise à rendre obligatoire le versement d'une provision par l'assureur dès que les constatations médicales permettent d'envisager que l'état de la victime nécessite un aménagement de son logement ou de son véhicule ou la présence d'une tierce personne.

Assurant près de 60 % du parc automobile français, les mutuelles du GEMA sont attentives à ce que le législateur « leur laisse un minimum de temps pour introduire dans leurs procédures de gestion des sinistres les mesures finalement adoptées ». Sans préjuger de l'agenda parlementaire, Jean-Luc de Boissieu pense que le texte sera adopté cette année.

Tarifs des mutuelles : hausse d’environ 5% des cotisations en 2010

Tue, 29 Dec 2009 16:03:51 +0100

Les adhérents des mutuelles vont passer à la caisse. Dans une interview accordée au Parisien/Aujourd’hui-en-France, Jean-Pierre Davant, le président de la Mutualité Française annonce que les cotisations « devraient augmenter d’environ 5% en 2010 ».

« Les dépenses mises à la charge des mutuelles progressent. Ainsi comme tous les ans, les dépenses de santé augmentent de 3% », invoque-t-il. Celui-ci déplore de surcroît la grippe A « qui, outre l’achat des vaccins, provoque une augmentation des consultations et des prescription ». Il souligne également de la hausse du forfait hospitalier de 2 euros.

En effet, le montant du forfait hospitalier passe à 18 euros à compter du 1er janvier 2010, selon l'arrêté publié au Journal officiel du 30 décembre 2009. Ce forfait journalier augmente ainsi 2 euros dans les services de soins, passant de 16 à 18 euros. Dans les services de psychiatrie, il passe de 12 à 13,50 euros. Depuis sa création, il y a près de vingt-sept ans, il a augmenté trois fois plus vite que l'inflation.

Dernière cause mentionnée, la taxe annuelle pérennisée de 3,4 % sur le chiffre d'affaires des mutuelles qui représente « une ponction de 1 milliard d'euros ».

Infos pratiques
>> Lire notre dossier Complémentaires santé : comment s'assurer au juste prix

Comparer les offres des mutuelles avec Assurland

Location de logements : la garantie des risques locatifs (GRL) remodelée

Wed, 23 Dec 2009 15:48:24 +0100

Liberté de souscription pour les bailleurs

Désormais, seules les sociétés d'assurance pourront désormais proposer des assurances contre les impayés de loyers. Les assureurs proposeront un produit unique pour les bailleurs et les locataires couvrant les impayés des locataires présentant un taux d'effort inférieur ou égal à 50 % (c'est-à-dire consacrant la moitié ou plus de leur revenu au paiement de leur loyer). « Tous les bailleurs privés sont libres de souscrire une telle garantie. Les cotisations, librement déterminées par les assureurs en fonction du montant du loyer et des dossiers, seront totalement déductibles des revenus fonciers des bailleurs », explique la Fédération Française des Sociétés d'Assurance (FFSA).

Une contribution financière aux assureurs sera apportée par l'État ou Action logement pour couvrir les défaillances des locataires dont le taux d'effort est compris entre 28 % et 50 % ainsi que pour les locataires en situation précaire dont le taux d'effort est inférieur à 50 %. Cette aide augmentera progressivement : 35 millions d'euros en 2009, 70 millions d'euros en 2010 et 100 millions d'euros en 2011.

Action logement prendra en charge les salariés (CDI, CDD, intérim...), les retraités, les jeunes et les étudiants boursiers. L'État prendra à sa charge les fonctionnaires, les autres professions non salariées (agriculture, artisans, professions libérales) et les personnes touchant les minima sociaux.

Un dispositif de contrôle des assureurs sur la base de suivi d'indicateurs est mis en place afin de prévenir toute dérive financière ou de non-respect des engagements (non-suivi des sinistres...). Des sanctions sont prévues : injonctions, sanctions financières, résiliation.

Mieux connaître la Garantie des risques locatifs

Créé en 2006 par les acteurs du 1% logement (devenu Action logement depuis juillet 2009) et lancé l'année suivante, le dispositif de Garantie des risques locatifs vise à faciliter la relation entre le bailleur et le locataire. Il permet de garantir les propriétaires bailleurs contre les risques d'impayés de loyers, mais également de faciliter l'accès au logement des ménages, notamment des plus modestes.

La nouvelle GRL s'applique aux logements d'habitation principale dont le montant du loyer, charges comprises ne dépasse pas 2000 euros. Les loyers impayés sont couverts dans la limite d'un plafond de 70 000 euros. Si le logement a été détérioré par le locataire, les frais de remise en état sont pris en charge dans la limite de 7 700 euros (TTC).

Tous les locataires sont éligibles, quel que soit leur contrat de travail (CDI, CDD, CNE...) dès lors que leur taux d'effort (ratio loyers/ressources) représenté par le loyer charges comprises, ne dépasse pas 50% de leurs ressources.

Calendrier d'application

Les Décrets d'application du futur dispositif devraient paraître avant la fin décembre 2009. Des discussions sont actuellement en cours sur les aspects opérationnels du futur dispositif, en vue d'une mise en place début 2010. Ce qui a été arrêté jusqu'à présent constitue un accord cadre. Il appartient maintenant à chaque assureur d'adhérer individuellement au dispositif pour pouvoir commercialiser la GRL dans le cadre du cahier des charges ainsi défini.

April Assurances lance un tarificateur pour accompagner sa gamme de contrats santé

Wed, 09 Dec 2009 13:10:55 +0100

Tarificateur plus que comparateur ? April Assurances vient de lancer son « comparateur » d'offres santé. Il s'agit en fait nouveau tarificateur multi-produits santé qui permet de comparer les offres depuis chez soi, tarifer une ou plusieurs solutions santé simultanément, juger le montant de ses remboursements sur les actes de santé onéreux ou fréquents. L'internaute a la possibilité d'avoir un conseiller pour faire le bon choix, en cours de contrat ou en cas de problème lors de la souscription.

Il porte sur les trois contrats d'assurance phares d'April Assurances de la gamme complémentaire santé : « Responsabilis », « Famille et Santé » et « Optimalis ».

Le tarificateur requiert un minimum d'informations sur le profil de l'internaute : sa date de naissance, son type de régime d'assurance maladie, le nombre de personnes à assurer, le code postal de résidence et la date à laquelle il souhaite être assuré. Grâce à ce profil, l'outil propose d'emblée trois solutions santé calculées sur des besoins et attentes modérées.

Simulation de remboursements

L'internaute peut ensuite renseigner ses besoins concernant les postes de santé clés : l'hospitalisation, les soins courants, le dentaire et l'optique (quatre postes choisis pour leur impact en termes de budget familial, ou leur fréquence d'utilisation). Il peut les formaliser à l'aide de réglettes qu'il déplace avec la souris, chaque poste de garanties correspondant à des dépenses de santé spécifiques qui sont explicités en marge.

A partir des informations recueillies sur le profil de l'intéressé, jusqu'à trois solutions santé sont proposées, de façon simultanée, avec un montant mensuel de cotisation calculé en temps réel. Pour chaque proposition, l'internaute a la possibilité de recevoir et éditer un devis gratuit, de simuler des remboursements, par type de soins (optique, dentaires et consultations), présentant distinctement la part du régime obligatoire, la part de la complémentaire santé et le restant à sa charge ou être rappelé par un assureur conseil pour obtenir de plus amples informations.

Certains contrats sont aussi disponibles directement à la souscription en ligne. L'outil est disponible sur le site internet d'April Assurances pour le grand public. Cliquez ici

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Complémentaires santé : hausse de 3 à 5% des tarifs des mutuelles en 2010 ?

Wed, 09 Dec 2009 10:27:22 +0100

Les Français vont-les payer plus cher leur complémentaire santé en 2010 à cause de la grippe A ? C'est ce qu'a laissé entendre Jean-Martin Cohen Solal, directeur général de la Mutualité Française sur les ondes de RMC ce mercredi 9 décembre 2009.

Contribution des mutuelles à la vaccination

« La contribution des mutuelles à la vaccination contre la grippe A représente environ 280 millions d'euros, ce qui entraînera une augmentation de 1% des charges des mutuelles » en 2010 a-t-il fait savoir. A cette contribution exceptionnelle lié au risque de pandémie grippale versée par les organismes d'assurance complémentaire vont s'ajouter les autres dépenses occasionnées par le virus tels que les remboursements liés aux consultations de généralistes et aux remboursements des médicaments prescrits, ce qui représenterait 0,5% d'augmentation.

« Il est impossible, sans piocher dans les réserves indispensables des mutuelles, de faire face à cette situation, a-t-il déploré. Avec les autres mesures contenues dans le PLFSS (augmentation du forfait hospitalier, etc., NDLR), les mutuelles sont donc contraintes d'augmenter leurs cotisations de 3 à 5% ».

Infos pratiques
>> Lire notre dossier Complémentaires santé : comment s'assurer au juste prix

Complémentaire santé : Swiss Life rembourse la supplémentation des femmes enceintes et ...

Tue, 08 Dec 2009 08:25:12 +0100

En France, près d'un millier de bébés naissent chaque année avec des malformations, notamment neurologiques, en raison d'une carence en folates chez près de 85% des femmes enceintes. Pour protéger les fœtus de ce risque de malformations, Swiss Life annonce le remboursement du Femibion 2 Grossesse, première supplémentation spécifique de la femme enceinte, associant folates et oméga 3.

« Avec plus de 800 000 naissances par an, la France se place parmi les premiers pays occidentaux à prendre en charge la grossesse de manière précoce et très médicalisée. Mais moins d'un cinquième des femmes sont supplémentées en folates et pratiquement aucune en oméga 3, alors que la recherche en nutrition a mis en évidence le rôle indispensable de ces nutriments (source : Observatoire des pratiques péri-conceptionnelles, 2008) », relève Swiss Life.

Les folates ou vitamine B9 permettent de prévenir 70 % des malformations neurologiques comme les anomalies de fermeture du tube neural, mais aussi des cardiopathies, des néphropathies ou des réductions de membres, qui touchent un bébé sur 1000. Une supplémentation généralisée permettrait de prévenir près d'un millier de malformations chaque année.

Remboursement du Femibion 2 à hauteur de 50% dans le cadre du Forfait prévention

Précisément, Swiss Life prend en charge le remboursement du Femibion 2 à hauteur de 50% dans le cadre de son Forfait prévention. Ce Forfait prévention, lancé en 2005, prend en charge la moitié des dépenses de prévention non couvertes par la Sécurité sociale dans le cadre d'un forfait annuel d'un montant de 100 à 150 euros par personne selon la formule.

Ces dépenses concernent un grand nombre de pathologies :
• Diagnostics
• Voyages / Vaccins
• Dentaire
• Ophtalmo / DMLA
• Psy : EMDR / Sophrologie
• Cœur-poumon
• Dermato-allergie
• Femme - Gynécologie
• Hommes - Andrologie
• Marche - santé des jambes - mouvements

Swiss Life rappelle avoir été lepremier assureur à avoir remboursé :
- le Zyban et Champix, substituts nicotiniques,
- les veinotoniques, pour maintenir leur remboursement,
- les Oméga 3 et les vitamines anti-oxydantes, conseillés en prévention des infarctus, des cancers et des dégénérescences maculaires liées à l'âge (D.M.L.A.),
- les vaccins Rotateq et Rotarix, en prévention des gastro-entérites à rotavirus des nourrissons,
- Le Betesil, premier dermocorticoïde actif bioadhésif pour le psoriasis.

La FFSA lance le site Assureurs-prevention.fr pour prévenir les risques de la vie quotidienne

Thu, 03 Dec 2009 13:36:20 +0100

La Fédération française des sociétés d'assurance (FFSA) lance un nouveau site internet. Nommé « Assureurs-Prévention, l'assurance d'une vie plus sûre » il a pour objectif de sensibiliser et d'informer le grand public sur les bons réflexes à adopter pour prévenir les risques de la vie quotidienne.

Route, santé, habitat, vie quotidienne...les dossiers abordent de nombreux sujets de prévention ; des vidéos et des études sont également disponibles. Les internautes sont aussi invités à apporter leur contribution pour enrichir le site en postant leur témoignage et en suggérant des sujets.

Cette initiative s'inscrit dans le droit fil des actions menées par les sociétés d'assurances elles-mêmes.

Le site est le « premier né du projet global de réorganisation de la communication Web qui a débuté il y a quelques mois au sein de la Fédération », explique-t-elle.

Allianz lance des offres d'assurance pour les auto-entrepreneurs

Mon, 30 Nov 2009 12:36:45 +0100

Vous êtes auto-entrepreneur ou vous souhaitez le devenir ? N°3 sur le marché français des risques entreprises et professionnels, Allianz France (ex- AGF) a annoncé qu'il proposait désormais des solutions « en adéquation avec leurs activités et leur statut » afin d'accompagner ses clients et prospects auto-entrepreneurs.

Nommées Allianz Profil Pro et Allianz Actif Pro, permettent d'assurer la Responsabilité Civile, le matériel professionnel, les fonds et valeurs professionnels à domicile ou en cours de transport, - les biens transportés et en cas de besoin, les stocks de marchandises au domicile.

Garantie des conséquences pécuniaires

« Quelle que soit votre activité, vous pouvez occasionner des dommages matériels ou corporels lors de son exercice. L'assurance Responsabilité Civile prévoit la garantie des conséquences pécuniaires en raison des dommages matériels, corporels et préjudices causés à des tiers (clients, fournisseurs..) par vous-même, vos locaux ou votre matériel professionnels », explique Allianz exemples à l'appui.

« Vous effectuez des soins de beauté à domicile Suite à un soin, votre cliente développe une allergie. Votre Responsabilité Civile prend en charge les frais médicaux de votre cliente ainsi que ses pertes financières du fait de son arrêt temporaire d'activité professionnelle », illustre l'assureur.

Le nombre de bénéficiaires de la CMU complémentaire grimpe de 13% à fin septembre 2009

Thu, 26 Nov 2009 17:11:35 +0100

La Fédération française des sociétés d'assurance (FFSA) y voit « les effets de la crise économique ». Selon l'association professionnelle des assureurs, les neuf premiers mois de l'année 2009 sont marqués par une « forte augmentation » du nombre de bénéficiaires de la CMU complémentaire (CMU-C) inscrits auprès des sociétés d'assurances après une année 2008 en baisse (-4,3% sur l'ensemble de l'année). « Cette tendance s'est amplifiée et même accélérée au cours des neuf mois, du fait de l'épuisement progressif des droits des allocataires aux prestations chômage ».

Les prestations versées augmentent de 9% sur la période

Ainsi, hors régularisations (*), ce nombre s'élève à 125.800 personnes à fin septembre 2009, en hausse de 13% par rapport à la même période de l'année précédente.

Le montant des prestations versées au cours des neuf premiers mois de l'année 2009 connaît également une croissance significative, puisqu'il atteint 34,8 millions d'euros, soit une augmentation de 9% en un an.

(*) Les organismes complémentaires peuvent effectuer une régularisation du nombre des bénéficiaires ouvrant droit à déduction dans le cadre de la déclaration du premier trimestre de l'année suivante

Les mutuelles plus appréciées par les Français que les bancassureurs

Fri, 06 Nov 2009 15:51:35 +0100

Selon une étude réalisée par le cabinet Solucom sur la perception des assurés de leur compagnie d'assurance (biens : automobile ou logement), ceux-ci sont « visiblement satisfaits de leur organisme d'assurance » leur attribuant une moyenne de 7,58 sur 10. Seuls 3% d'entre eux leur attribuent une note en dessous de la moyenne. « Ces chiffres cachent néanmoins des disparités et révèlent trois enseignements majeurs : une bonne image globale, la primauté de la relation humaine, et les résultats contrastés pour les bancassureurs », commente Solucom.

Bancassureurs : mode de vente jugé plus agressif

Plus précisément, la comparaison des différents types d'acteurs souligne « l'excellente image dont bénéficient surtout les mutuelles d'assurance, avec des notes significativement supérieures à la moyenne sur l'ensemble des critères », hormis la proactivité. A l'inverse, les bancassureurs obtiennent des notes inférieures à la moyenne, dues notamment à un mode de vente de produits jugé plus agressif s'effectuant sous forme de « troc » (j'accorde un crédit immobilier en échange de la souscription de l'assurance habitation).

La satisfaction varie selon l'âge ou le milieu professionnel : jeunes et travailleurs non salariés, étant des cibles à surveiller. Les 50-59 ans ayant répondu à l'enquête, se montrent significativement plus satisfaits que la moyenne, tandis que les jeunes de 20 à 34 ans, eux, se déclarent eux nettement moins satisfaits.

Selon cette enquête, la MAIF est en tête du classement sur la satisfaction, avec 100% de répondants satisfaits, devant Allianz (ex AGF) et MMA (99% chacun).

A télécharger
L'étude complète « Les Français et leur assureur : des relations cordiales encore loin de l'excellence » (fichier PDF, ouverture dans une nouvelle fenêtre)

Les nouveaux plafonds de ressources de la CMU-C

Fri, 06 Nov 2009 11:25:40 +0100

Depuis le 1er juillet 2009, le plafond annuel des ressources prises en compte pour avoir droit la couverture maladie universelle complémentaire (CMU-C) est fixé à 7 521,11 euros pour une personne seule, soit 627 euros par mois.

Ce plafond est majoré de 50% au titre de la deuxième personne et de 30% pour les deux suivantes.

Si les ressources du foyer ne dépassent pas ces seuils de plus de 20%, vous pouvez bénéficier de l'aide à l'acquisition d'une couverture maladie complémentaire (ACS). Les personnes ayant à leur disposition un logement à titre gratuit (propriétaire, personne logée gracieusement) ou bénéficiant d'une aide au logement se voient appliquer un forfait logement qui est ajouté à leurs ressources. Ce forfait varie selon la composition familiale.

Ressources prises en compte

Les ressources prises en compte dans le plafond sont celles perçues dans le foyer pendant les 12 mois précédents : salaires, indemnités de chômage, prestations sociales et familiales, avantages en nature, revenus procurés par des biens mobiliers et immobiliers et par des capitaux. Ces ressources s'entendent déduction faite des cotisations sociales, de la CSG et de la CRDS. Les pensions alimentaires versées sont à déduire des ressources.

Ressources non prises en compte

Ne sont pas prises en compte dans le calcul les ressources suivantes :
- l'allocation d'éducation spéciale et ses compléments ;
-l'allocation pour jeune enfant ;
-l'allocation de rentrée scolaire ;
-les primes de déménagement ;
-l'aide à la famille pour l'emploi d'une assistante maternelle agréée ainsi que sa majoration, et l'allocation de garde d'enfant à domicile ;
-les bourses d'études des enfants (sauf les bourses de l'enseignement supérieur) ;
-la majoration pour tierce personne et la prestation spécifique dépendance ;
-les prestations en nature ;
-l'indemnité complémentaire de remplacement (pour conjoints de non salariés) ;
-l'indemnité en capital attribuée à la victime d'un accident du travail ;
-la prime de rééducation et le prêt d'honneur ;
-les aides de secours financiers versés par les organismes à vocation sociale (n'ayant pas un caractère régulier) et les aides affectées à des dépenses visant la réinsertion du bénéficiaire et de sa famille ;
-le capital décès ;
-l'allocation du fonds de solidarité en faveur des anciens combattants d'Afrique du Nord ;
-l'aide spécifique en faveur des conjoints survivants des membres des formations supplétives et assimilés ou victimes de la captivité en Algérie ;
- l'allocation spécifique d'attente.

Source : décret N°2009-1251 du 16 octobre 2009, Journal Officiel du 18 octobre 2009

Pratique

Pour obtenir la CMU complémentaire, vous devez en faire la demande auprès d'une caisse d'assurance maladie. En fonction de votre situation personnelle, vous devez vous adresser à une CPAM (Caisse primaire d'assurance maladie) ou CGSS (Caisse générale de la sécurité sociale), une caisse du régime des indépendants ou une caisse de MSA (Mutualité sociale agricole).

Pour cela, remplissez le formulaire de demande de CMU complémentaire (n° S 3711 d). Remplissez également le formulaire de choix de l'organisme que vous voulez charger de votre protection complémentaire maladie (n° S 3712), et éventuellement, celui concernant les membres de votre foyer choisissant un autre organisme (n° S 3713).

Déposez ces formulaires, accompagnés des pièces justificatives, à votre caisse d'assurance maladie.

A télécharger

>> FORMULAIRE S 3711 d
>> FORMULAIRE S 3712
>> LE FORMULAIRE S 3713

Assurance enlèvement : les Français parmi les nationalités plus kidnappées

Wed, 21 Oct 2009 11:15:32 +0100

D'après une étude de l'assureur anglais Hiscox, leader mondial de l'assurance kidnapping, les Chinois, les Français et les Allemands sont les nationalités les plus régulièrement kidnappées.

Le top 10 de cette étude relayée par l'AFP est le suivant : Chine, France, Allemagne, Philippine, Russie, Grande-Bretagne, Inde, Espagne, Corée du Sud, Italie ex-æquo avec l'Ukraine.

Expatriés et piraterie

La plupart de ressortissants de cas pays ont pour trait commun de compter de nombreux expatriés. La recrudescence des actes de piraterie est également en cause.

Les Français ont pour spécificités de compter de nombreuses d'entreprises installées à l‘étranger, notamment en Afrique, et beaucoup d'humanitaires dans des zones de conflits (Rwanda, Darfour, Somalien, Yemen).

Outre Hiscox, Chartis et Liberty France proposent des assurances couvrant les risques de kidnapping, extorsions et détentions illégales.

Assurance auto : hausse du coût des sinistres en 2009 selon la FFSA

Mon, 19 Oct 2009 16:12:18 +0100

Pour l'année 2009, la Fédération française des sociétés d'assurance (FFSA) constate une augmentation du coût global de la charge de sinistres liée à des accidents automobiles. La charge du premier semestre 2009 est ainsi de 8 % supérieure à celle de 2008.Plusieurs éléments d'explication sont avancés par les assureurs.

« Le contexte climatique particulièrement défavorable de cette année est venu renforcer la charge des garanties dommages et bris de glace. Notons que même si cet élément est conjoncturel, il est fort probable que la fréquence de ces sinistres s'accentue du fait du réchauffement climatique », observe la FFSA. On peut indiquer à cet égard que 50.000 véhicules ont été indemnisés après le passage des tempêtes Klaus et Quinten en début d'année 2009.

Sinistres plus fréquents

Autre constatation des assureurs, la fréquence des sinistres et des coûts moyens augmentent en responsabilité civile et en dommages. « Les chiffres précis ne sont pas encore publiés, mais nous pouvons d'ores et déjà constater une augmentation du kilométrage moyen effectué par les Français, ce qui induit une sinistralité plus importante. Très concrètement, une augmentation de 2 % des accidents responsabilité civile matériels et de 9 % des accidents dommages a été enregistrée », dénombre la FFSA.

Explosion du nombre de sinistres corporels supérieurs à 3 millions d'euros

L'organisation professionnelle des assureurs relève que cette dégradation semble se confirmer pour le second semestre 2009 au vu des chiffres publiés par la sécurité routière, « qui font état d'une augmentation de 8,5 % des accidents recensés ».

Enfin, la FFSA observe que l'augmentation du coût moyen des sinistres corporels se poursuit, particulièrement sur les sinistres corporels "lourds". Si le nombre de blessés et de tués sur la route a baissé de 40 % de 1997 à 2007, le nombre de sinistres corporels supérieurs à 3 millions d'euros enregistrés par les assureurs, a été multiplié par près de six sur la même période.

Solly Azar lance une complémentaire santé pour les pères divorcés ou séparés

Mon, 19 Oct 2009 12:13:35 +0100

En France, 1 mariage sur 3 se termine par un divorce et dans 85 % des cas, la garde est confiée à la mère. C'est pour répondre aux besoins des pères concernés par ces situations que le Solly Azar Assurances, a adjoint une option spécifique à sa complémentaire santé Imaginéa PLUS. Le courtier grossiste en assurance indique que grâce à ce produit, ce phénomène de société est pour la première fois pris en compte.

Baptisée « Papa Cool », cette option s'adresse aux pères séparés ou divorcés qui ont occasionnellement la garde de leurs enfants (week end et vacances) et qui souhaitent s'assurer du remboursement des frais de santé de ces derniers sans pour autant leur souscrire une complémentaire santé, moyennant 2,90 euros par mois.

Frais de santé rarement remboursés par l'ex-conjointe

« En effet, il n'est pas rare que lorsqu'il garde ses enfants, un père soit confronté à de petites urgences médicales (honoraires des médecins, auxiliaires médicaux, pharmacie) et doive payer les frais rarement remboursés par son ex-conjointe. L'option « Papa Cool » lui permet d'être remboursé de ces soins, sans même l'intervention du Régime Obligatoire. Solly Azar prend effectivement en charge les dépenses au 1er euro sur présentation de la facture du praticien », explique Solly Azar.

Imaginéa PLUS est une complémentaire santé composée de 4 formules et de 2 renforts nouvellement créée par Solly Azar Assurances.

Assurance auto : le point sur les tarifs 2010 de Maif, Maaf, GMF et Matmut

Fri, 16 Oct 2009 10:52:07 +0100

Les tarifs des assurances auto augmenteront de façon modérée en 2010 a annoncé le GEMA (groupement des mutuelles d'assurances) à l'occasion de sa conférence de presse de rentrée. La multiplication des catastrophes naturelles (tempêtes Klaus et Quinten en début d'année 2009, orages de grêle cet été), la hausse de l'accidentalité sur les routes et l'augmentation du coût des réparations, nombre de raisons expliquent cette mauvaise nouvelle pour le pouvoir d'achat des assurés. Pourtant quelques mutuelles ont décidé de ne pas toucher à leurs tarifs.

Revue de détail des annonces des assureurs mutualistes

Maif : tarif moyen inchangé
Par voie de communiqué, l'assureur mutualiste indique qu'il allait geler son tarif moyen pour les véhicules à moteur (deux et quatre roues) en 2010 par rapport à 2009. Cette stabilisation « moyenne » n'empêchera donc pas des évolutions du montant des cotisations individuelles des assurés Maif : 70% d'entre eux verront leur prime devrait varier entre 3% de hausse et 5% de baisse. Pour les autres, les hausses ou les baisses pourront atteindre jusqu'à 10%.

Maaf : pas d'augmentation en 2010
Pour la sixième année consécutive, MAAF Assurances a décidé de ne pas appliquer d'augmentation de tarifs sur les contrats d'assurances automobile de son portefeuille. Cette décision correspond à une baisse de cotisation de 1,5% en moyenne en 2010 par rapport à 2009. Depuis 2004, la cotisation moyenne des clients MAAF a ainsi baissé de 11%. Cette décision s'applique à tous les véhicules 4 roues, 2 roues, camions, camping-car et apparaîtra sur l'avis d'échéance 2010 pour les clients du groupe.

GMF : tarifs inchangés au 1er janvier 2010
3e assureur auto des particuliers en France, la GMF a également décidé de ne pas augmenter ses tarifs pour l'assurance automobile au 1er janvier 2010. Depuis 2004, les tarifs d'assurance automobile du groupe ont même baissé de 17% en moyenne, revendique la GMF.

Matmut : hausse modérée
Lors d'une conférence de presse destinés à présenter sa nouvelle offre auto, Daniel Havis, PDG de Matmut a annoncé une augmentation « modérée » des tarifs en assurance automobile de l'assureur mutualiste rouennais pour 2010. Le dirigeant invoque une année 2009 « techniquement mauvaise », notamment en matière d'événements hors circulation, climatiques en particulier. Daniel Havis se déclare tout de même préoccupé par l'augmentation des bris de glace.

Vers plus de concurrence dans les assurances des crédits immobiliers

Thu, 15 Oct 2009 13:44:29 +0100

Saisie par l'UFC-Que choisir, l'Autorité de la concurrence a donné raison à l'association de consommateurs. Cette dernière se plaignait du manque de concurrence dans les assurances de crédits immobiliers.

Les autorités de la concurrence ont rendu un avis dans lequel elles se montrent favorables à une modification de la possibilité pour les établissements financiers d'imposer leur assurance lors de l'octroi d'un emprunt immobilier.

En effet, l'organisme estime « que le cadre législatif actuel permet aux établissements de crédit d'imposer à leurs clients d'adhérer au contrat d'assurance emprunteur qu'ils commercialisent et que souvent les banques exercent des pressions afin de dissuader les emprunteurs de faire jouer la concurrence »

L'Autorité se dit favorable à une modification de la législation, « laquelle est en cours puisqu'un projet de loi prévoyant le découplage entre l'offre de crédit et l'offre d'assurance emprunteur est actuellement examiné devant le Parlement ».

Faire entrer la mesure dans la loi

En effet, dans le cadre de la réforme de l'assurance emprunteur, « les établissements de crédit se sont engagés auprès de la ministre de l'économie, de l'industrie et de l'emploi, à mettre à la disposition des futurs emprunteurs une fiche d'information standardisée sur l'assurance emprunteur » explique l'Autorité de la concurrence, qui veut que cette fiche soit imposée par la loi.

Assuremieux.com, nouveau comparateur d'assurance sur Internet

Fri, 09 Oct 2009 14:00:17 +0100

Un nouveau concurrent pour Assurland, Hyperassur ou Kelassur. Lancé en version Beta il y a quelques semaines avec un service limité aux assurances auto, le comparateur www.assuremieux.com a officiellement vu le jour cette semaine du 5 octobre 2009.

« Le site vous permet de comparer les tarifs, les garanties, les franchises et les services des plus grands assureurs en assurance auto, santé, moto et habitation. De plus via l'annuaire des courtiers vous trouverez facilement le cabinet de courtage le plus proche de chez vous », explique Jehan de Castet fondateur d'Assuremieux.com.

40% d'économies

Selon le comparateur, les Français pourraient économiser plus d'un milliard d'euros tous les ans en comparant leurs assurances. « J'étais étonné de constater qu'il est possible de trouver des offres d'assurance avec les mêmes conditions pour un tarif de 40 % inférieur chez des assureurs reconnus », ajoute Jehan de Castet . Selon Le Monde, le site vise 300.000 visiteurs uniques début 2010 pour 20.000 mises en relation chaque mois.

Les tarifs des assurances vont augmenter en 2010

Fri, 25 Sep 2009 07:43:09 +0100

En 2010, le montant de votre contrat d'assurance risque d'augmenter. Le journal Les Echos rapporte en effet que lors des Journées du courtage, cinq sociétés d'assurances ont expliqué qu'elles devraient sans doute revoir à la hausse leurs tarifs.

« Nous notons un fort retournement de la sinistralité, que nous attribuons à la reprise de la circulation, avec une explosion des fréquences ces cinq derniers mois » explique le directeur général d'Axa entreprises Jacques de Peretti, à propos de l'automobile. Selon les propos rapportés par le quotidien économique, ce dernier nourrit de « grosses inquiétudes » et anticipe une hausse des prix « assez marquées ».

« Aujourd'hui, un sinistre de 5 millions d'euros est banal » commente pour sa part Bernard Durant, le président de Covéa Risks.

La tendance sera sans doute identique pour l'assurance multirisque habitation. « Il faudra intégrer l'aggravation des phénomènes climatiques dans notre analyse de risque et dans la tarification », explique Bernard Durand, suite notamment aux tempêtes Klaus et Quinten et aux inondations de Bayonne et de Sainte-Maxime.

Une recrudescence des incendies est aussi constatée pour les entreprises. Allianz, qui pourrait augmenter ses tarifs de 8 à 10% dans le secteur industriel selon Les Echos, indique que le groupe « a enregistré un nombre de sinistres supérieurs à 2 millions d'euros, jamais vu dans son histoire ».

Les primes de responsabilité civile pourront être majorées de 2 à 4%. Les sinistres « étaient réglés auparavant dans le cadre de la relation entre le client et le fournisseur ». Ils sont aujourd'hui « renvoyés vers l'assureur » précise Jacques de Peretti.

Grippe A : les assurances annulation et assistance se multiplient chez les voyagistes

Mon, 14 Sep 2009 06:58:38 +0100

Volonté de rassurer les voyageurs ou de préserver une saison hivernale qui s'annonce déjà difficile en raison de la crise ? Un peu des deux peut-être... Toujours est-il que la plupart des tour-opérateurs ont lancé des offres d'assurance annulation et assistance dédiées à la grippe A.

Les voyagistes peuvent se classer en deux catégories : ceux ayant mis en place des options spécifiques moyennant un surplus de 10 à 15 euros et les autres ayant inclus les garanties dans leurs assurances multirisques déjà proposées aux clients lors de la réservation d'un voyage, donc sans surcoût pour le voyageur.

>> Liste (non exhaustive) de voyagistes proposant des assurances grippe A optionnelles

Nouvelles Frontières, TUI France, Look Voyages ou Thomas Cook

Exemple chez Thomas Cook : le voyagiste a mis en place avec Mondial Assistance une assurance optionnelle annulation et assistance grippe A. Cette option, baptisée Sérénité Plus, est complémentaire à l'assurance multirisque existante, proposée à l'occasion de la réservation d'un voyage. Elle pourra être souscrite au tarif de 10 euros et couvre deux volets dans l'hypothèse où l'état de pandémie serait déclaré :
- Si le client ou un membre de sa famille contracte la maladie avant le départ : couverture annulation jusqu'à la date du départ ;
-Si le client ou un membre de sa famille contracte la maladie pendant le séjour : prise en charge de tous les coûts à destination (frais de transport et d'hébergement en cas de décalage de la date de retour et frais médicaux) dans la limite des montants prévus au contrat. Pour le volet annulation, le client sera remboursé, avec une franchise de 30 à 150 euros maximum. Cette option pourra être souscrite jusqu'au 30 avril 2010, dans les agences Thomas Cook et dans toutes les agences de voyages commercialisant les marques du groupe

>> Liste (non exhaustive) de voyagistes ayant complété leur assurance multirisque

Fram, Voyageurs du Monde, Club Med, Marmara

Exemple chez Voyageurs du Monde : si vous souscrivez à l'une des polices d'assurance annulation, vous pourrez bénéficier d'une couverture en cas d'annulation de votre voyage si vous contractez la grippe A à moins de 7 jours de la date de votre départ. Plusieurs formules sont proposées :
- Assurance tranquillité avec couverture grippe A : 5,1% du montant du voyage
- Assurance annulation simple avec couverture grippe A : 4,1% du montant du voyage
- Complémentaire CB avec couverture grippe A : 3,6% du montant du voyage
Vous êtes couvert en cas d'annulation et vous n'aurez pas de franchise à payer

AGF renommé Allianz

Wed, 09 Sep 2009 11:11:21 +0100

Du 13 au 16 septembre 2009, à la façon du cinéma, un film bande annonce sera diffusé en avant-première et en exclusivité sur TF1. Ensuite, une campagne publicitaire prendra le relais à partir du 16 septembre sous la forme d'une saga, déclinée à travers l'ensemble des media nationaux (TV, affichage, presse écrite, web, radio).

Charlotte Rampling sera l'égérie de l'assureur pour cette campagne.

Le groupe allemand Allianz avait acquis AGF à hauteur de 57,9% en 1998, part montée à 100% en 2007 avec le rachat des minoritaires d'AGF.

Assurance scolaire gratuite : la MAE déboutée par la justice

Mon, 07 Sep 2009 12:55:03 +0100

Selon l'AFP, la MAE, leader en France de l'assurance scolaire avec un quart du marché (notamment grâce à son partenariat avec la fédération de parents d'élèves PEEP) a été déboutée par le juge des référés du Tribunal de Grande Instance d'Evry.

« Pratique abusive »

La MAE avait assigné Carrefour en référé d'heure à heure (procédure d'urgence) pour que le distributeur interrompe la distribution de son offre d'assurance scolaire gratuite pour l'année, pouvant être souscrite du 21 juillet au 30 septembre 2009. La mutuelle jugeait qu'il y avait là « pratique abusive », n'ayant « pour autre but que de dénigrer les produits concurrents et d'exclure du marché la MAE ».

L'offre de Carrefour « doit être nécessairement assimilée à une pratique abusive » selon l'ordonnance dont l'agence de presse a eu copie.

Toutefois « il n'est pas en l'état justifié d'éléments concrets suffisants pour démontrer que la pratique commerciale abusive à laquelle se livre Carrefour a pour objet ou peut avoir pour effet d'exclure la MAE ou le contrat de base proposé par celle-ci du marché de l'assurance scolaire », argumente le juge dans cette même ordonnance.

Me Philippe Lecat, avocat de la MAE, a fait savoir à l'AFP qu'il n'excluait pas d'engager d'autres poursuites.

Assurance scolaire : les offres promotionnelles de la rentrée 2009

Mon, 07 Sep 2009 12:36:12 +0100

Guerre des prix ? Politique de fidélisation ou de conquête de clients ? Réponse à la crise sur le pouvoir d'achat des ménages ? Qu'elle qu'en soit la raison, la campagne de promotion des offres d'assurance scolaire a rarement été aussi agressive cette année. Emanant tant des acteurs de la grande distribution que des assureurs ou mutuelles, cette rentrée scolaire est placée sous le signe des offres à bon marché.

Assurance scolaire et extra-scolaire gratuite chez Carrefour

L'offre la plus spectaculaire est sans doute celle du distributeur Carrefour qui propose l'assurance scolaire et extrascolaire jusqu'au 30 septembre 2009 à zéro euro en lieu et place des 15 euros de l'offre classique pour protéger votre enfant tout au long de son année scolaire du 1er août 2009 au 31 juillet 2010. Offre qui n'a pas tardé à faire réagir MAE, leader en France avec environ 25% de part de marché, devant les tribunaux (lire notre article).

Parmi les distributeurs, Géant Casino s'est également distingué en proposant jusqu'au 19 septembre 2009 une assurance scolaire à 1 euro pour tout achat d'au moins 30 euros dans les rayons textile, papeterie ou maroquinerie scolaire payé par une carte Casino.

Tarifs préférentiels

Même son de cloche du côté des assureurs et mutuelles. Un exemple ? Si vous êtes déjà détenteur d'un contrat Garantie des Accidents de la Vie AGF ou d'un Pack Protection Famille AGF dans le cadre de votre contrat Habitation, vous bénéficiez de l'assurance individuelle scolaire à 1 euro.

Du côté des mutuelles autorisées à distribuer des produits dans les établissements (MAE en partenariat avec la FCPE et MMA avec la PEEP), l'heure est également aux offres promotionnelles. La MMA propose, une assurance gratuite pour les détenteurs de contrats habitation et GAV (garantie accidents de la vie) tandis que la MAE a ramené le tarif de son contrat d'entrée de gamme à 9,90 euros.

92,8% de la population en France est couverte par une mutuelle

Wed, 05 Aug 2009 07:21:50 +0100

Selon la dernière étude de la statistique publique sur les assurances de santé, une large majorité de la population française était couverte par une mutuelle en 2007 : 92,8% des habitants en France bénéficiaient ainsi d'une assurance complémentaire.

La direction de la recherche, des études, de l'évaluation et des statistiques (Drees) indique que 4 contrats sur 10 sont collectifs, c'est-à-dire conclus via l'entreprise de l'assuré. « La population bénéficiant d'une couverture collective est plus jeune que celle bénéficiant d'une couverture individuelle, puisqu'elle correspond à la population active » explique l'étude.

Quatre assurés sur dix possèdent une mutuelle qui prend en charge les dépassements d'honoraires : cette part s'élève à 64,5% dans les contrats collectifs et à 27,5% dans les couvertures individuelles.

Au total, les assurances complémentaires ont versé 22,3 milliards d'euros de prestation en 2007, soit 5,8% de plus qu'en 2006. Les mutuelles ont ainsi remboursé 13,6% des dépenses totales de soins en France.

A télécharger

L'étude complète de la Drees sur les assurances complémentaires (fichier PDF, ouverture dans une nouvelle fenêtre)

Tempête Klaus : le coût finalement évalué à 1,5 milliard d'euros par les assureurs

Fri, 26 Jun 2009 12:57:54 +0100

C'est le bilan dressé par la Fédération française des Sociétés d'Assurance lors de sa conférence de presse 24 juin 2009.

Au cours des vingt dernières années, le coût global des aléas naturels en France s'élève à 34 milliards d'euros pour les seuls assureurs. A l'horizon 2030, la FFSA estime que l'indemnisation des dommages matériels liée aux événements naturels devrait doubler et atteindre 60 milliards d'euros.
Une estimation que tient compte d'une fréquence et une intensité accrue des événements naturels, donc à une hausse des dommages causés.

Renforcer les politiques publiques de prévention

Face à un tel constat, les assureurs « qui considèrent que le système d'assurance contre les aléas naturels doit demeurer un système fondé sur la solidarité, estiment que les politiques publiques de prévention doivent être renforcées ». la FFSA estime ainsi qu'il faudrait notamment « accélérer la mise en place des Plans de prévention des risques tant d'inondation que de sécheresse, multiplier les zones d'expansion de crues ou encore améliorer la cartographie des risques naturels en France ».

S'agissant des tempêtes, aléa qui a été le plus coûteux ces vingt dernières années, les assureurs déplorent la « quasi inexistence des politiques publiques de prévention ».

MAIF, MACIF et Alptis assureurs préférés des Français

Tue, 09 Jun 2009 14:02:46 +0100

Classement	Auto	Moto	Habitation	Santé
N°1	MAIF	MACIF	MAIF	Alptis
N°2	MATMUT	Mutuelle des Motards	AXA	April
N°3	Direct Assurance	MAAF	GMF	MAAF
N°4	MMA	Euro-assurance	Groupama	AXA

Le palmarès a été construit à partir de plus de 5.000 notes de consommateurs, en se basant sur la qualité du service client, la compétitivité du produit et la satisfaction globale de l'assuré.

Opinion Assurances est un service édité par le comparateur Assurland, qui appartient à Covea, Société de Groupe d'Assurance Mutuelle (S.G.A.M.) qui fédère les enseignes MMA, MAAF et GMF.

Ce palmarès sera désormais publié chaque trimestre. L'objectif est d'inciter les compagnies et mutuelles d'assurances « à fournir un service en amélioration constante aux consommateurs ».

Mise en place de la garantie des risques locatifs : accord entre les assureurs et les syndicats

Thu, 21 May 2009 15:54:12 +0100

Elle vise, en sécurisant la relation bailleur/locataire à faciliter l'accès au logement des jeunes mais plus largement des personnes ne présentant pas les garanties habituellement exigées pour accéder au logement : caution d'une personne physique, contrat de travail en CDI, 3 fois le montant du loyer couvert par la rémunération.

La GRL « devrait aussi permettre la remise sur le marché de plusieurs milliers de logements vacants » estime Jacky Bontems, secrétaire national de la CFDT qui se félicite de la mesure. Enfin, en cas de difficulté dans le paiement du loyer du locataire, elle privilégiera l'accompagnement social en lieu et place de l'huissier.

Mutuelle et licenciement : les salariés sans emploi garderont leur couverture

Thu, 21 May 2009 15:30:10 +0100

Grâce à la signature de signe l'avenant négocié le 18 mai 2009 sur l'article 14 de l'accord « modernisation du marché du travail » du 11 janvier 2008, tous les chômeurs indemnisés pourront désormais bénéficier du maintien des garanties complémentaires santé et prévoyance.

« Cette mesure [...], simple dans son principe, complexe dans sa réalisation, nécessitait d'en préciser les modalités », rappelle la CFDT.

Durée maximum de 9 mois

Les règles mises en place sont simples. Elles créent un nouveau droit pour les salariés ayant perdu leur emploi. Ce droit est accessible aux salariés bénéficiant de l'assurance chômage et ayant au moins un mois d'ancienneté dans leur dernière entreprise. Il s'agit d'une mesure qui s'applique particulièrement aux contrats de travail courts, « ce qui renforce son caractère d'équité vis-à-vis d'une population souvent la plus fragile » estime le syndicat.

A retenir : le maintien de cette couverture est équivalent à la durée de contrat chez le dernier employeur, dans la limite de 9 mois.

Comparateur de contrats d'assurance vie : un nouvel outil gratuit et pratique à votre service

Thu, 14 May 2009 12:19:38 +0100

Trouver de l'information de qualité et répondant à vos besoins en matière de contrats d'assurance-vie ? C'est désormais possible. www.toutsurlassurance.com et son partenaire Maxilead vous proposent d'effectuer GRATUITEMENT un classement personnalisé de plus de 160 contrats d'assurance vie, qui s'adapte en fonction de votre projet d'épargne : montant du versement initial et des versements mensuels, durée de votre placement, nature de profil d'investisseurs (avez-vous le goût du risque ou êtes vous plutôt adapte des placements de bon père de famille avec des contrats majoritairement en euros ?), et services associés désirés comme l'assistance de conseillers ou la disponibilité de la gestion du contrat en ligne.

Comment accéder au service ?

C'est très simple et très rapide (moins de 2 minutes suffisent) : pour faire votre comparatif gratuit et sur mesure, un mini-formulaire est disponible en haut à droite de la page d'accueil de notre site. Vous pouvez aussi y accéder en cliquant ici. Vous devez d'abord décrire votre projet d'épargne en deux étapes :

1. Mentionnez la somme que vous voulez placer initialement, les versements mensuels que vous pensez effectuer (aucun, puis de 50 à 1000 euros par tranches de 50 euros) et la durée de votre placement de 2 à 30 ans.

2. Ceci fait, l'étape suivant consiste à évaluer votre profil d'investisseur : déplacez la molette de gauche à droite selon votre goût de la sécurité ou du risque, comme le montre l'illustration ci-dessous :

Il y a 5 profils : sécurité, peu risqué, relativement risqué, risqué, très risqué). En fonction de votre choix, vos versements sont répartis entre fonds en euros et unités de compte.

Une fois votre projet d'épargne déterminé, prenez connaissance des conditions d'utilisation, communiquez votre email (rassurez-vous : celui-ci a pour but de vous identifier pour accéder à votre résultat personnalisé et à vous envoyer un récapitulatif) et acceptez les conditions en cochant la case.

Vous avez à ce moment la possibilité de quitter le service, mais sachez que vous ne pourrez pas alors obtenir votre tableau comparatif sur mesure.

Une fois que vous avez coché la case, ça y est votre tableau s'affiche !

Demandez gratuitement des documentations

Une fois le tableau comparatif affiché selon vos désirs, vous avez la possibilité de demander gratuitement des documentations de contrats de certains des plus grands acteurs, ce que vous nous conseillons vivement. C'est idéal pour compléter votre recherche d'information et pour comparer encore plus finement les offres, d'autant que c'est gratuit. Pourquoi s'en priver ?

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Le comparateur vous offre l'accès à 160 fiches synthétiques de contrats d'assurance-vie mises à jour quotidiennement. Ces fiches regroupent toutes les informations dont vous pouvez avoir besoin : les différents frais du contrat, les performances du fonds en euros sur les 3 ou 4 dernières années, le nombre d'unités de compte, etc.

Des données fiables et un classement objectif

Les informations du comparateur proviennent d'une base de données professionnelle, considérée comme la plus fiable et la plus exhaustive du marché (4 500 contrats d'assurance de tous types référencés auprès de plus de 360 acteurs du marché). Cette base est alimentée et mise à jour quotidiennement par une équipe de 12 spécialistes du secteur.

« Les règles de calcul aboutissant aux classements personnalisés de contrats d'assurance vie sont le fruit de 25 années d'expertise en notation de contrats d'assurance. Ces règles sont publiées et appliquées uniformément à l'ensemble des contrats d'assurance-vie comparés », explique Maxilead, partenaire de www.toutsurlassurance.com.

Ventes liées crédit-assurance : vers un système plus favorable aux souscripteurs ?

Tue, 12 May 2009 08:21:30 +0100

Organiser la « déliaison » entre octroi d'un crédit et souscription de l'assurance emprunteur

Cette enquête est à rapprocher du projet de loi que prépare le gouvernement français sur le crédit à la consommation, dans lequel un article organise la « déliaison » entre l'octroi d'un crédit immobilier et la souscription de l'assurance emprunteur exigée par la banque.

Le gouvernement souhaite en effet faciliter la concurrence et la transparence en matière d'assurance emprunteur. Lorsqu'un consommateur contracte un crédit, sa banque lui demande de souscrire à une assurance. Voici ce qui va peut-être changer :

- La banque ne pourra plus obliger l'emprunteur à contracter sa propre assurance. Le consommateur pourra contracter une autre assurance que celle de sa banque.

- Dans les publicités ou les contrats, les établissements financiers devront afficher le prix mensuel de l'assurance pour les crédits à la consommation.

Liberté instituée par la loi sur le crédit à la consommation en préparation

« L'idée étant que l'emprunteur immobilier puisse obtenir son crédit en étant libre de souscrire son
assurance-emprunteur auprès de qui il voudra, pour autant que les garanties obtenues ailleurs soient équivalentes à celles proposées par l'assurance de la banque », relève le Groupement des entreprises mutuelles d'assurances (GEMA), syndicat professionnel des mutuelles d'assurances sans intermédiaires.

En savoir plus

Le projet de loi sur le crédit à la consommation présenté par Christine Lagarde en Conseil des ministres (ouverture dans une nouvelle fenêtre).

Violences urbaines : ce qu'il faut savoir pour être indemnisé

Thu, 16 Apr 2009 09:17:55 +0100

Les assureurs ont mis en ligne sur le site de la Fédération française des sociétés d'assurances (FFSA) un dossier détaillant les indemnisations possibles en fonction des préjudices subis et des garanties souscrites. En voici les grandes lignes.

Victimes de dommages corporels

« Les victimes d'un préjudice corporel peuvent recevoir une indemnisation par leur assureur si elles ont souscrit une garantie des accidents de la vie, un contrat d'assurance individuelle accidents ou un contrat d'assurance vie comportant une garantie complémentaire incapacité ou invalidité », indique la FFSA.

L'organisme professionnel ajoute que pour obtenir une indemnité complémentaire, ou en l'absence d'assurance, les victimes peuvent s'adresser au Fonds de garantie des victimes d'actes de terrorisme et d'autres infractions (FGTI). En effet, les dommages corporels graves ouvrent droit à une indemnisation intégrale. L'indemnisation des dommages corporels légers est soumise à des conditions plus strictes et limitée par un plafond.

Pour saisir le Fonds de garantie des victimes d'actes de terrorisme et d'autres infractions (FGTI), les victimes peuvent s'adresser à la Commission d'indemnisation des victimes d'infraction (CIVI) qui siège dans chaque tribunal de grande instance.

En cas de véhicule incendié

Votre automobile a été incendiée lors de la nuit de la Saint-Sylvestre ou lors d'affrontements entre jeunes et forces de l'ordre ? Sachez que votre est indemnisée au titre de la garantie incendie du contrat d'assurance automobile, si vous faites partie des 82% d'automobilistes français ayant souscrit cette garantie. Ensuite, le niveau d'indemnisation (valeur à neuf du véhicule ou valeur vénale, franchise) dépend des garanties de votre contrat.

Une indemnisation spécifique si vous gagnez moins de 1983 euros/mois

Votre automobile a été détruite après un incendie et vos revenus mensuels ne dépassent pas 1982 euros ? Vous avez droit à une indemnisation d'un montant maximum de 3984 euros si vous remplissez plusieurs conditions à commencer par le fait de satisfaire à l'obligation d'assurance de responsabilité civile du véhicule.

Votre demande d'indemnisation doit être adressée à la commission d'indemnisation des victimes d'infractions (CIVI) qui siège au tribunal de grande instance de votre domicile ou, si une juridiction pénale a été saisie, à celle siégeant dans le ressort de cette juridiction.

Dommages subis par les immeubles et les commerces

« Les commerçants qui ont assuré leurs biens sont couverts contre les dégâts consécutifs à une émeute ou à un mouvement populaire. En revanche, les vols commis lors de ces émeutes sont rarement garantis », relève la FFSA.

Les démarches à effectuer

Pour être indemnisé, vous êtes tenu de déposer plainte immédiatement auprès des autorités de police et d'adresser une déclaration à votre assureur dans les cinq jours à compter du jour où vous avez pris connaissance du sinistre subi.

Pour saisir le Fonds de garantie des victimes d'actes de terrorisme et d'autres infractions (FGTI) adressez-vous à la Commission d'Indemnisation des Victimes d'Infractions (CIVI) rattachée au Tribunal de Grande Instance (TGI) dont relève votre domicile. Pour constituer un dossier d'indemnisation, visitez le site www.fgti.fr ou envoyer un email à contact@fgti.fr

Le FGTI a mis en ligne la marche à suivre pour constituer votre dossier d'indemnisation ainsi que la liste des pièces justificatives à fournir.

Si votre assurance ne joue pas, un recours contre l'Etat est possible

Vous ne pouvez pas faire jouer votre assurance malgré le projudice que vous avez subi ? Vous pouvez porter réclamation à la préfecture dont dépend votre domicile.

En vertu, selon l'article L. 2216-3 du Code général des collectivités territoriales, «L'Etat est civilement responsable des dégâts et dommages résultant des crimes et délits commis, à force ouverte ou par violence, par des attroupements et rassemblements armés ou non armés, soit contre les personnes, soit contre les biens» rappelle la FFSA qui averti toutefois que c'est le juge administratif qui est à même d'apprécier ce que recouvre exactement la notion d'attroupement ou de rassemblement.

Tempête Klaus : le coût revu en haut de fourchette

Fri, 20 Mar 2009 08:30:48 +0100

Initialement, l'organisme professionnel avait estime ce coût entre 1 et 1,4 milliard d'euros.

Entre 650 000 et 700 000 sinistres ont été déclarés par des particuliers (66 % du coût des dommages) ou des professionnels (34 %).

Cinq départements concentrent 70% des dommages indemnisés aux particuliers :
• La Gironde avec 28% du coût
• Les Landes avec 16%
• La Haute-Garonne avec 11,8%
• Les Pyrénées Atlantiques avec 8,2%
• L'Aude avec 6,8%

Tempête Quinten : les assureurs adoptent le même dispositif que pour la tempête Klaus

Sat, 14 Feb 2009 08:23:50 +0100

• La prolongation des délais de déclaration de sinistres jusqu'au 15 mars, au lieu des 5 jours prévus contractuellement. Ce délai pourra être étendu en cas de circonstances exceptionnelles justifiant l'incapacité de pouvoir procéder à la déclaration dans la période impartie ;

• L'instauration d'un seuil en dessous duquel les assurés pourront être indemnisés sans expertise, fixé à 1 500 euros pour les habitations ;

• L'élaboration d'une convention entre assureurs pour les particuliers, destinée à éviter les procédures judiciaires longues, lorsque les dommages subis sont causés par un tiers responsable (dommages causés par un arbre ou une tuile d'un voisin...) ;

• La non fourniture d'attestation de vitesse du vent normalement obligatoire pour les assurés, les données de Météo France faisant foi dans les départements concernés par la tempête ;

• La prise en charge de la repose des antennes de télévision arrachées lors de la tempête.

Par ailleurs, les assureurs ont décidé de faire bénéficier « aussi largement que possible leurs assurés d'avances sur indemnisation selon les besoins et les circonstances ».

Tempête Klaus : pas de responsabilité causée par les arbres tombés

Thu, 12 Feb 2009 14:34:44 +0100

La FFSA a ainsi constaté que la tempête Klaus, qui a balayé le sud-ouest le 24 janvier, a touché 31 départements et que très peu de gros sinistres (de plus de 500.000 euros) ont été déclarés. Et, à l'exception d'un gros chantier dans le pays basque, la moyenne des sinistres s'élève à environ 2.000 euros (tuiles arrachées, arbres tombés, voitures écrasées par des arbres).

Le coût total des dégâts liés à la tempête est estimé à 1,2 milliard d'euros.

Stéphane Pénet, directeur des assurances de biens et de responsabilité à la FFSA, a expliqué que les assureurs avaient tiré des leçons de la tempête de 1999. Le syndicat professionnel en a profité pour rappeler les 5 mesures exceptionnelles prises pour accélérer le processus d'indemnisation des sinistrés :

- La prolongation des délais de déclaration de sinistres jusqu'au 28 février, au lieu de 5 jours prévus contractuellement.

- L'instauration d'un seuil en dessous duquel les assurés pourront être indemnisés sans expertise, fixé à 2.000 euros pour les habitations. Il est porté à 3.000 euros pour les PME, les artisans et les commerçants.

- La prise en charge de la repose des antennes de télévision et des paraboles arrachées lors de la tempête ;

- L'élaboration d'une convention entre assureurs, destinée à éviter les procédures judiciaires longues, lorsque les dommages subis sont causés par un tiers responsable (dommages causés par un arbre ou une tuile d'un voisin...) ;

- La non fourniture d'attestation de vitesse du vent normalement obligatoire pour les assurés, les données de Météo France faisant foi dans les départements concernés par la tempête.

Répondant aux questions des sénateurs Stéphane Pénet a précisé que, pour les pierres tombales endommagées, les assureurs « ne peuvent malheureusement pas les prendre à leur charge si la famille n'a pas fait la démarche de les assurer ».

Quant aux arbres tombés, il est rappelé qu'une tempête constitue un cas de force majeure exonérant la responsabilité de son propriétaire, qu'il s'agisse d'un particulier ou d'une commune. Les autres arbres fruitiers arrachés sont indemnisés par le fonds national de garantie des calamités agricoles (FNGEA).

Enfin, M. Pénet a précisé que les dommages causés par une tempête sont indemnisés par les contrats dommages sans nécessité d'une déclaration catastrophes naturelles. "Les franchises de ces garanties tempêtes ne sont jamais supérieures à celles des garanties catastrophes naturelles", est-il précisé.

Tempête Klaus : les assureurs estiment le coût entre 1 et 1,4 milliard d'euros

Tue, 03 Feb 2009 14:20:32 +0100

"En huit jours, 400 000 sinistres ont déjà été enregistrés. Au final, leur nombre devrait se situer entre 400 000 et 600 000", a-t-il également précisé.

La rencontre s'est déroulée en présence de Yann Boaretto désigné par le gouvernement pour coordonner l'action des assureurs et des pouvoirs publics, afin de renforcer l'efficacité du processus d'indemnisation.

"Tout ce qui pouvait être fait de façon pragmatique a été fait", a déclaré Bernard Spitz, rappelant que les assureurs avaient pris un certain nombre d'engagements pour simplifier et accélérer les procédures d'indemnisation.

Lien utile

Les engagements des asusreurs pour faciliter les démarches et accélérer les indemnisations

Tempête dans le sud-ouest : les assureurs s'engagent à faciliter les démarches et à ...

Tue, 27 Jan 2009 14:10:41 +0100

Les sociétés d'assurances ont dans la foulée annoncé la mise en œuvre immédiate de mesures pour les particuliers, afin de faciliter les démarches des assurés et d'accélérer les procédures pour leur indemnisation.

Les mesures applicables par l'ensemble des sociétés membres de la FFSA sont les suivantes :

- La prolongation des délais de déclaration de sinistres jusqu'au 28 février, au lieu de 5 jours prévus contractuellement. Ce délai pourra être étendu en cas de circonstances exceptionnelles justifiant l'incapacité de pouvoir procéder à la déclaration dans la période impartie ;

- L'instauration d'un seuil en dessous duquel les assurés pourront être indemnisés sans expertise, fixé à 2.000 euros pour les habitations. Il est porté à 3.000 euros pour les PME, les artisans et les commerçants. « Cette mesure va permettre d'une part d'assurer une indemnisation rapide d'une majorité des victimes de la tempête, et d'autre part de mobiliser les experts sur les dommages les plus importants », considère la FFSA.

- La prise en charge de la repose des antennes de télévision arrachées lors de la tempête ;

- L'élaboration d'une convention entre assureurs, destinée à éviter les procédures judiciaires longues, lorsque les dommages subis sont causés par un tiers responsable (dommages causés par un arbre ou une tuile d'un voisin...) ;

- La non fourniture d'attestation de vitesse du vent normalement obligatoire pour les assurés, les données de Météo France faisant foi dans les départements concernés par la tempête.
Par ailleurs, la profession a décidé de mettre en place un réseau de correspondants chargés, dans chaque département, de coordonner l'ensemble des actions et de dialoguer avec les autorités publiques et le coordinateur nommé par le gouvernement.

Enfin, les assureurs ont décidé de faire bénéficier « aussi largement que possible leurs assurés d'avances sur indemnisation selon les besoins et les circonstances, avec une attention toute particulière pour les personnes en grande difficulté du fait des conséquences de la tempête ».

Tempête dans le Sud-Ouest : un coordonnateur des questions d'assurance bientôt nommé

Tue, 27 Jan 2009 06:02:54 +0100

Geste commercial

A l'occasion de cette réunion, François Fillon a précisé qu'un "coordonnateur des questions d'assurance" serait nommé, afin de faciliter les relations entre les assureurs et les sinistrés. En parallèle, il a appelé les compagnies d'assurance à un "geste commercial" en faveur des sinistrés.

François Fillon, et Bruno Le Maire, qui était à Bruxelles, ont demandé, conjointement avec l'Espagne, à la Commission européenne de mobiliser le fonds de solidarité de l'Union européenne pour permettre de financer les travaux entrepris par l'Etat et les collectivités territoriales dont le coût n'est pas pris en charge par les assurances. Le secrétaire d'Etat chargé des Affaires européennes a également tenu à remercier les Etats de l'UE ayant déjà apporté leur aide.

Le premier ministre a annoncé qu'une réunion devrait se tenir "dans quelques jours" avec les grandes collectivités territoriales pour "pour coordonner avec eux les efforts et voir comment, notamment, leur apporter le soutien dont elles ont besoin".

Tempête dans le sud-ouest : la FFSA rappelle les principales garanties mises en jeu

Sun, 25 Jan 2009 07:55:48 +0100

La FFSA a également rappelé que 3 principales garanties sont mises en jeu quant ce type d'événement survient :

Les dommages aux bâtiments

Le syndicat professionnel des assureurs relève d'abord que tous les contrats d'assurance de biens (multirisques habitation, multirisque entreprise, ...) comportent une garantie tempête. « Tout détenteur d'un tel contrat sera donc indemnisé pour les dommages matériels qu'il aura subis du fait du vent. Ces contrats couvrent également les dommages causés par la pluie à l'intérieur du bâtiment », explique la FFSA, ajoutant que la mise en jeu de cette garantie ne nécessite pas la reconnaissance d'un état de catastrophe naturelle.

Les dommages aux véhicules

Les dommages causés aux véhicules par l'effet du vent sont pris en charge si le contrat couvrant votre voiture ou votre véhicule utilitaire comporte une garantie incendie ou dommages.

Les dommages corporels

S'agissant des personnes qui ont subi un préjudice corporel, ou leur famille, l'indemnisation peut être déclenchée si vous êtes bénéficiaires d'une assurance individuelle accident ou d'une garantie des accidents de la vie (GAV). Dans ces cas, vous pouvez contacter votre assureur.

Hausse des prix des complémentaires santé en 2009

Fri, 23 Jan 2009 06:48:15 +0100

Il n'est pas non plus rare de connaître de la famille, des amis ou des collègues dont les cotisations ont augmenté de près de 10% en un an même si ce fait est plus difficile à vérifier à grande échelle. Cette hausse s'explique en partie par l'augmentation de la taxe sur le chiffre d'affaires des mutuelles et assureurs privés (de 2,5% à 5,9%) adoptée par le gouvernement et la majorité parlementaire durant l'été dernier 2008. Le coût ? 1 milliard d'euros supplémentaire.

AUgmentations de plus de 8% par an à l'avenir ?

A ce nouveau facteur se greffent des évolutions structurelles. Les charges des mutuelles, autrement dit les dépenses de santé, ne cessent d'augmenter :
- De 1998 à 2007, les soins de ville qui constituent plus de 80% des remboursements des organismes complémentaires, ont augmenté de 60% (Source : ameli.fr)
- Les dépenses de santé des Français représentent 12,1 % de l'ensemble de leur consommation en 2006, contre 11,4 % dix ans plus tôt, selon un rapport de la Cour des comptes sur la Sécurité sociale.
- En 2008 les dépenses de frais de santé (ONDAM) de la Caisse Nationale d'Assurance Maladie ont augmenté de 4,2% pour atteindre 123 milliards d'euros (Source : ameli.fr)
- Le volume total des dépenses de santé devrait rester en croissance sur un rythme annuel de 5,3% jusqu'en 2015 selon l'Assurance Maladie (Source : CNAM).

« Sans chercher à réduire le déficit de l'Assurance Maladie par des transferts de charge, pour conserver d'ici à 2015 le même niveau de couverture global (Assurance Maladie + complémentaires), les dépenses des complémentaires santé devraient augmenter de plus de 8% par an », estime le courtier Assuréo.

Assurance emprunteur : la liberté de choisir bientôt instituée

Mon, 08 Dec 2008 12:43:27 +0100

Christine Lagarde, ministre de l'Économie a présenté fin novembre un plan de réforme de l'assurance emprunteur. Celui-ci vise à « accroître la transparence et la concurrence au bénéfice des consommateurs ». L'objectif est d'assouplir d'ici à 2010 les dispositions du Code de la consommation qui autorisent les banques, à l'occasion d'une demande de crédit immobilier, à imposer au consommateur d'adhérer au contrat d'assurance emprunteur qu'elles commercialisent. Chacun devrait donc dorénavant pouvoir choisir plus librement son assurance emprunteur.

Par ailleurs, une fiche standardisée de présentation des assurances emprunteur a été élaborée. Elle devrait permettre une meilleure comparaison des offres.

Ce plan de réforme fait suite à la consultation lancée au premier semestre 2008 par le Ministère afin d'améliorer l'information des emprunteurs sur l'assurance. Elle devrait être inscrite dans la transposition de la directive relative au crédit, ce qui permettrait une entrée en vigueur « au plus tard en janvier 2010 » d'après Christine Lagarde.

La Fédération Française des Sociétés d'Assurances (FFSA) considère que ces mesures « constituent un réel progrès dans un domaine où l'assurance joue un rôle important dans la sécurisation des crédits, notamment immobiliers ».

Assurance emprunteur : facultatif mais quasi-incontournable

L'assurance emprunteur est une assurance facultative et temporaire, limitée à la durée du crédit, qui garantit le remboursement de celui-ci en cas de décès. Elle est généralement complétée par des garanties d'assurance de personnes couvrant les risques d'incapacité, d'invalidité et éventuellement de perte d'emploi. Dans les faits il s'avère que la souscription d'une assurance emprunteur est une condition nécessaire voire indispensable à l'obtention d'un prêt immobilier.

Assurance emprunteur : les chiffres-clés

Plus de 30% des ménages français détiennent une assurance emprunteur soit près de 8 millions de ménages (source Insee, 2004).

En 2007, les sociétés d'assurances ont reçu plus de 4,34 millions de demandes d'assurance de prêt au titre des crédits immobiliers et professionnels. En 2007, les cotisations des assurances emprunteurs s'élevaient à 6,7 milliards d'euros (source FFSA).

Les 55-75 ans très sensibles aux contrats d’assurance dépendance et invalidité

Fri, 28 Nov 2008 12:46:48 +0100

Conscients de leur qualité de vie et soucieux de la préserver, tous les seniors rencontrés formulent la même attente : « Vivre pleinement le plus longtemps possible. » Ce souhait correspond à deux champs de besoins en adéquation avec les solutions apportées par les assurances de personnes : préserver son autonomie physique, comme psychologique, et s'assurer une autonomie financière, c'est-à-dire éviter à tout prix d'être une charge pour leurs proches. Ils espèrent également pouvoir transmettre un patrimoine à leurs descendants.

La peur de la dépendance

« S'ils manifestent un intérêt limité pour les contrats obsèques, les seniors sont très sensibles aux contrats d'assurance dépendance et invalidité, compte tenu de leur âge et, surtout, des risques liés aux perspectives d'allongement de la durée de vie », constate la FFSA. La souscription de ce type de contrat est principalement motivée par le refus d'être à la charge de ses propres enfants. Aussi, au-delà de la promesse du versement d'un capital, les seniors attendent des prestations qui leur permettront de rester à domicile le plus longtemps possible. « Les potentialités de développement des services à la personne, intégrées à un tel contrat, apparaissent nettement et constituent une véritable alternative à un placement en maison de retraite », relève la Fédération.

La rente : un concept attrayant pour les plus modestes

Il ressort de cette étude que la souscription d'un nouveau contrat d'assurance vie est « rarement envisagée par les seniors, qui souhaitent plutôt consommer leur épargne que la développer ». L'assurance vie correspond le plus souvent à un capital de précaution.

« La prise de risques financiers reste très limitée dans le contexte actuel, et ils désirent avant tout sécuriser progressivement leur épargne en fin de vie », constate la FFSA. L'assurance vie est aussi utilisée comme complément de retraite ou instrument de transmission du patrimoine.

En raison des difficultés budgétaires auxquelles ils peuvent être confrontés, les retraités aux revenus les plus modestes sont particulièrement intéressés par le principe de versement d'une rente. « Cela d'autant plus qu'ils avouent souvent ne pas avoir préparé leur retraite suffisamment tôt, par manque d'anticipation ou d'information », en conclut la FFSA. C'est la raison pour laquelle notre rédaction a mis en ligne les sites www.toutsurlesplacements.com, www.toutsurlassurancevie.com, www.toutsurlaretraite.com, www.toutsurlassurance.com, etc.

Ces retraités aux revenus les plus modestes souhaitent néanmoins préserver une part de capital « soit pour le transmettre, soit pour faire face à des difficultés exceptionnelles ».